Servizi bancari in linea e altri servizi finanziari

Guarda anche: Acquisti e pagamenti online

Negli ultimi dieci anni circa, il mondo delle banche e della finanza sta lentamente cambiando. Le banche hanno spostato i loro servizi online e spesso hanno chiuso filiali commerciali. Nuovi fornitori di servizi bancari e altri servizi solo online sono entrati nel mercato.

Sono emerse nuove forme di pagamento tramite app e smartphone, oltre alle carte di pagamento contactless delle banche.

In breve, l'attività bancaria è entrata nell'era digitale. Molti clienti, tuttavia, sono stati più lenti ad accettare i cambiamenti. Giustamente, non tutti sono totalmente sicuri della sicurezza online e alcuni preferiscono semplicemente parlare con una persona. Tuttavia, la pandemia di coronavirus ha accelerato il passaggio al digitale perché è stato difficile fornire servizi faccia a faccia in modo sicuro.



Questa pagina spiega i cambiamenti e come rimanere al sicuro nel nuovo mondo finanziario.

Un mondo regolamentato

Il settore bancario, e in effetti i servizi finanziari più in generale, è altamente regolamentato.



In tutto il mondo, le banche centrali (la Banca d'Inghilterra, ad esempio, il Federal Reserve System o la Banca centrale europea) hanno imposto requisiti legali alle banche e ad altri fornitori finanziari. Questi requisiti sono progettati per mantenere la fiducia nel settore relativamente alta.

In genere si concentrano sull'assicurarsi che il settore rimanga stabile, in modo che le persone che depositano denaro presso le banche sappiano che è sicuro in caso di crisi. Tuttavia, si tratta tanto della percezione quanto della realtà.

Esempi di normative includono:



  • Le banche devono assicurarsi che le persone siano degne di credito prima di ricevere denaro tramite prestiti.

  • Le banche devono detenere una certa quantità di denaro (capitale) per attutire l'effetto di qualsiasi crisi finanziaria.

  • Nell'UE e nel Regno Unito, esiste la garanzia che, anche se una banca fallisce, tutti i depositi inferiori a £ 85.000 saranno protetti.



Le banche e i fornitori di servizi finanziari non hanno quindi piena libertà di fare esattamente come vogliono, e non vorremmo che loro avessero questa libertà. Tuttavia, questo significa anche che potrebbero esserci flessibilità che non sono disponibili per loro. Ciò può influire sui prodotti che alcune organizzazioni possono offrire.

come sviluppare le capacità di consapevolezza di sé

Un regolamento che avrà un impatto importante sul mondo finanziario è la nuova direttiva sui servizi di pagamento dell'UE (nota nel settore come PSD2). Questo regolamento migliora i requisiti di sicurezza per le banche, in modo che i clienti possano essere più sicuri che le loro informazioni personali saranno al sicuro. La direttiva apre anche nuove opzioni per i pagamenti imponendo alle banche di mettere le informazioni a disposizione dei prestatori di servizi di pagamento su richiesta dei clienti . Ciò dovrebbe significare che i clienti sono in grado di utilizzare nuovi fornitori di servizi di pagamento con maggiore fiducia nella sicurezza.

Tutto ciò significa che i clienti dei servizi bancari e finanziari dovrebbero sentirsi sicuri nell'utilizzo dei servizi finanziari. I regolatori si sono attivati ​​per renderli il più sicuri e protetti possibile.



Tuttavia, i regolamenti non sono progettati per proteggerti da un processo decisionale inadeguato.

In altre parole, tutti noi abbiamo ancora una parte da pagare per assicurarci di essere al sicuro online, dal controllo prima di effettuare i pagamenti alla non divulgazione delle nostre password.

Banca online

Ai fini di questa pagina, definiamo l'online banking come l'utilizzo di servizi forniti da una banca commerciale o esclusivamente online. Ciò potrebbe includere l'apertura di un conto, il pagamento o il prelievo di denaro e l'esecuzione di pagamenti a un'altra persona o organizzazione.

Negli ultimi anni le banche hanno compiuto enormi sforzi per fornire servizi di online banking sicuri, supportati da requisiti normativi crescenti.

modi per aumentare la fiducia in se stessi

Ad esempio, la nuova direttiva sui servizi di pagamento richiede un'autenticazione a due fattori, che molte banche utilizzano da anni.

Cos'è l'autenticazione a due fattori?


L'autenticazione a due fattori (o multifattore) è l'uso di due (o più) fattori per consentire agli utenti di accedere ai propri account. Questo di solito significa una combinazione di:

  • Conoscenza: qualcosa che solo l'utente conosce, come una password;
  • Oggetti personali - qualcosa che solo l'utente possiede, come uno smartphone o un lettore di carte identificabile; e
  • Informazioni intrinseche: qualcosa che è parte integrante dell'utente, come l'impronta digitale o il modello dell'iride.

L'autenticazione a tre fattori è la più sicura, ma anche a due fattori è meglio di uno. Molte banche utilizzano da tempo due fattori legati alla conoscenza (ad esempio, una password e un'informazione memorabile. Tuttavia, i regolamenti impongono loro di utilizzare due diverse classi di sicurezza. ) è un esempio di autenticazione a due fattori. Altri potrebbero essere una password immessa da un 'dispositivo affidabile' o una scansione di impronte digitali combinata con un numero di identificazione personale.

Questo passaggio a una maggiore sicurezza è positivo. Tuttavia, le banche sono state l'obiettivo di quasi la metà di tutte le violazioni dei dati nel settore finanziario nel 2017 e i criminali sono sempre alla ricerca di nuovi modi per attaccare. Le banche devono quindi lavorare per stare al passo.

Rimanere al sicuro durante le operazioni bancarie online

La tua banca sta quindi agendo per cercare di mantenerti al sicuro. Tuttavia, hai anche una responsabilità. Ci sono molte cose che puoi fare per mantenerti al sicuro. Questi includono cose generali, come mantenere sempre aggiornata la protezione antivirus e antimalware

Per ulteriori informazioni, vedere la nostra pagina su Proteggersi nel mondo digitale .

Tuttavia, ci sono anche alcune cose che sono particolarmente importanti quando si effettua l'online banking.



I migliori suggerimenti per operazioni bancarie online sicure

  • Utilizza password diverse per account diversi e modificale regolarmente

    Probabilmente sappiamo tutti che dovremmo avere password diverse per tutto ciò che è online. Tuttavia, molti di noi non sono in grado di tenere traccia di così tante password diverse e si è tentati di utilizzare la stessa ogni volta.

    Questo va (più o meno) bene per i tuoi account sui social media. Tuttavia, NON è davvero buono per i tuoi conti bancari. Avere una password (univoca) diversa per ogni account e diverse informazioni memorizzabili.

    di quanto aumento in percentuale

    Se davvero non riesci a ricordarli, scrivi un mnemonico che significherà qualcosa per te.

  • Non utilizzare il Wi-Fi pubblico per l'online banking

    Non essere tentato di fare il tuo online banking al bar. Il wi-fi pubblico non è sicuro. È molto meglio aspettare fino a quando non sei a casa o farlo sul tuo cellulare, tramite l'app della tua banca, dove è stata integrata una protezione aggiuntiva.

    Tuttavia, se intendi utilizzare il mobile banking, esegui alcuni controlli. Ad esempio, assicurati di avere l'app ufficiale della tua banca e cerca anche rapporti come la revisione dei servizi bancari online da parte di Quale? E controlla i servizi della tua banca.

    Se utilizzi il mobile banking, vale la pena registrarti per servizi che ti consentiranno di pulire il tuo telefono da remoto in caso di furto (ad esempio, Trova il mio dispositivo di Google).

  • Fai attenzione a ciò che condividi sui social media

    Quando ti vengono richieste informazioni memorabili, si è tentati di utilizzare date come il tuo matrimonio o il compleanno del tuo coniuge. Tuttavia, ricorda che molte di queste informazioni sono ora pubbliche tramite i social media. Anche il nome da nubile di tua madre potrebbe ora essere pubblico se è anche sui social media.

    Ci sono due cose qui: fai attenzione a ciò che condividi e scegli le informazioni di autenticazione che NON renderai pubbliche in alcun modo, soprattutto inavvertitamente.


Altri servizi finanziari

Vi è una crescente tendenza all'acquisto o all'utilizzo di altri servizi finanziari online. Questi includono assicurazioni e investimenti.

Acquisto di assicurazioni online

L'assicurazione è disponibile online da alcuni anni. Anche l'acquisto online è solitamente più economico rispetto al telefono e ora ci sono alcuni fornitori solo online i cui prezzi sono estremamente bassi. I siti Web di confronto offrono un buon modo per confrontare i fornitori e assicurarsi di ottenere un buon affare. Offrono anche sicurezza sull'esecuzione dei pagamenti, soprattutto se utilizzi uno dei grandi siti.

C'è di più su come puoi essere sicuro di effettuare pagamenti online nella nostra pagina su Acquisti e pagamenti online .

Tuttavia, devi essere consapevole che:

  • I siti Web di confronto sono gratuiti, il che significa che non sei il cliente . I clienti di questi siti web sono le compagnie di assicurazione. Alcuni lavorano su commissione e altri sono pagati per caratterizzare fornitori particolari. Pertanto non otterrai MAI un'immagine completa da un singolo sito. Potresti trovarlo accettabile, ma se vuoi davvero essere assolutamente sicuro, usa diversi siti e ottieni anche preventivi da alcuni fornitori indipendenti che non sono presenti su alcun sito di confronto.

  • Le compagnie di assicurazione sono imprese. Pagherà per controllare la piccola stampa. Prima di acquistare qualsiasi assicurazione, tramite siti di confronto o direttamente, controlla attentamente i termini e le condizioni per assicurarti di poter fare tutto ciò di cui avrai bisogno. Alcune delle offerte più economiche, ad esempio, non ti consentono di modificare la tua polizza mentre è in vigore senza pagare una commissione amministrativa.

  • Potrebbe essere utile controllare gli assicuratori scelti utilizzando siti di recensioni indipendenti . Una rapida ricerca delle recensioni del tuo potenziale fornitore di assicurazioni dovrebbe identificare eventuali problemi principali relativi al pagamento dei sinistri. Ciò è particolarmente importante per i nuovi fornitori o per quelli che non ti sono familiari.

In definitiva, l'assicurazione è sempre un acquisto difficile, perché è ciò che è noto come 'acquisto rancore'. In altre parole, la maggior parte di noi lo compra sperando di non doverlo mai usare. Si è quindi tentati di pagare il prezzo più basso e sperare per il meglio.

Tuttavia, questo può ritorcersi contro se devi presentare un reclamo. Un piccolo controllo nella fase iniziale può fare molto e Internet è un'ottima fonte delle informazioni necessarie.

Investire online

Internet ha avuto un altro effetto nel mondo finanziario: ha portato il trading in borsa alla portata di chiunque abbia un computer. Ora sono disponibili strumenti online per aiutarti a gestire le tue azioni e il tuo portafoglio di azioni e chiunque può diventare il proprio gestore di fondi. Ci sono molte informazioni disponibili, che suggeriscono che la persona media potrebbe facilmente ottenere un ragionevole ritorno su azioni e azioni.

Tuttavia, in pratica, ciò non accade. La ricerca mostra che i singoli investitori che gestiscono i propri portafogli generalmente ottengono risultati inferiori alla media del mercato azionario. Sembra che tendiamo a vendere azioni quando diminuiscono di valore ed è troppo probabile che acquistiamo cose costose. I gestori di fondi professionisti fanno il contrario.

La linea di fondo è che tu può gestisci il tuo portafoglio di azioni, ma pagare qualcuno è probabilmente una mossa migliore a meno che tu non lo faccia veramente sai cosa stai facendo.

quale di questi deve essere preventivato sulla base di un'approssimazione delle spese del mese precedente?

Tuttavia, molti gestori di investimenti offrono portali che consentono ai clienti di investire in determinati fondi online. Ciò può fornire una maggiore flessibilità nella gestione del portafoglio complessivo senza il rischio di investire direttamente nel mercato azionario. Questi servizi, come i servizi bancari, sono regolamentati. Puoi quindi essere certo che siano sicuri, ma devi prendere le stesse precauzioni dell'online banking.

Rimanere al sicuro è un problema di partnership

La linea di fondo sulla sicurezza bancaria e altri servizi finanziari online è che la responsabilità è condivisa. Il tuo fornitore finanziario, sia esso banca, assicuratore o fornitore di investimenti, ha il dovere legale di adottare determinate misure per proteggerti. Tuttavia, hai anche la responsabilità di proteggerti, ad esempio mantenendo al sicuro la tua password.




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